从兴到衰

身处在水深火热的车贷行业，成了监管的重点。在监管不断加码下，最近也频频上了新闻，涉及到的大平台还不少。4月份，投哪网、果树财富、后河财富因银行存管系统升级问题陷入了短时间的停滞状态；海星宝因活期产品不合规问题，发布下架公告。由于活期产品容易形成资金池、期限错配严重、流动性风险大等原因，一直是监管部门所严控的对象，57号文下发之后，各大P2P平台为了争取合规备案，纷纷对活期采取了相应措施。

甚至是经营四年多的老牌车贷平台沃时贷在5月3日正式贴出清盘公告，就在同一天泓源资本也曝出停业消息，甚至对外发布清盘公告内容两者几乎如出一辙。

虽然车贷模式小而分散，具有抵押物，风险相对较小。但眼下市场乱象重重，在激烈竞争下，再加上平台本身不合规，一步步走向衰落，行业危机四伏。根据鸣金网统计显示，2018年4月份，P2P车贷行业成交额环比下降21.32%，走势全线回落。车贷平台从原来的“优质标的”，到合规压力下转型朝向的的香饽饽；再到如今处于监管风暴的焦点之一，加上部分平台运营异常。P2P车贷平台从鼎盛时期的1700家，到如今仅剩800家左右。

事出有因

总的来说，出事原因一方面是国家政策导向，跟不上网贷平台监管政策步伐，平台不合规自然会被淘汰。加上近几个月公安部门对于车贷行业涉黑行为严厉打击，“暴力催收”就是重点整治的违法行为之一。这样一来，原本靠强制拖车的车贷平台，对逾期客户不能进行上门催收和强制性拖车。这部分车贷平台主要前期在风控上面过度依赖催收环节，贷前、贷中、贷后没有形成完善的风控体系，导致大部分逾期情况不能及时解决，资产不良率也就大大提高。

另一方面，整个金融大环境背景，“去杠杆”这一词已经不止一次出现在我们的视野，政府坚定去杠杆这一决心，最主要是防范部分资产泡沫领域的破裂风险。这样一来，车贷行业的资金来源将会大幅受限，很多资金方停止放款。那些靠P2P而来的资金成本过高，再扣除本身的运营成本，很多企业利润空间非常小，导致很多平台不得不放弃这条路。

行业不规范。二押、三押现象变成行业的常态，近段时间被调查出来的“套路车贷”，甚至还有不少骗贷团伙出入其中，在这个竞争环境下滋生了多个毒瘤的增长。行业内所有人都紧盯着车，追车、抢车、骗车，在他们看来车在哪一方意味着掌握了资产。投资者仅看到展现眼前包装成互联网汽车金融的平台，却无法知道背后游离在法律边际下的车贷行业。

车贷行业能否还有后来                                                                                                        

目前来看车贷资产仍然是优质资产，监管趋严下，符合监管偏好的资产具有一定优势。但是经营过程中还需要注意风控问题，也是保障平台不被淘汰出局的核心要素之一。同时头部效应将会体现，尽早完成备案的P2P车贷平台不仅将顺利完成大考，也会得到更多用户的信任。

行业正在洗牌，走过监管风暴，我们才有后来。

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