楔子

　　中国互联网界从来都不缺乏话题性。

　　2个月前，36kr的一篇《人到中年，职场半坡》爆文，再次将中年职场人这一庞大族群拎出来狠狠地鞭笞了一番，一个个血淋淋的职场故事扒光了中年职场人的最后一条底裤，身处“一半海水，一半火焰”生活之中的中年人，在夜深人静的时候，独自抚慰着伤痕累累的心灵世界。

　　近几年，每隔一段时间，“中年焦虑”话题都会从朋友圈里平地而起，与“北京雾霾”、“逃离北上广”一道收割着一茬一茬的网络流量，“中年油腻”一词也仿佛粘在头皮上的虱子，甩都甩不掉。

　　于是，患上中年焦虑症、顶着“中年油腻”帽子的中年人，沉溺在小确幸与小确丧的复杂情绪里，在职场江湖中步履蹒跚地前行。

　　而他们永远都不会知道，在下一次关于“中年焦虑”的话题被引爆之时，他们的生活是变得更好，还是变得更差。

　　1、 年轻的互金公司患上“中年焦虑症”

　　自2013年阿里巴巴推出余额宝，互联网金融正式进入大众视野以来，四载光阴如箭飞奔，曾扛起中国“普惠金融”旗帜的它，居然也提前陷入到中年危机之中，像一个油腻的中年男人抓挠着头发，青筋暴起，焦虑横生。

　　近半年以来频繁出现在各大影视剧里的中插广告，很好地印证了互金行业的这份焦虑心情。在蓝水科技发布的一份“2017年部分热门影视剧金融APP广告一览”中，团贷网、钱站、爱钱进、悟空理财、人人贷等知名大企的中插广告在《鬼吹灯之精绝古城》、《择天记》、《欢乐颂2》、《那年花开月正圆》中鬼马亮相，一时之间竟有霸屏之势。

　　这类霸屏广告通常都比较魔性，借助各种光怪陆离的影视场景及身体力行的演员背书，在看剧群众中引发了不小的热议，顺势也取得了不错的广告投放效果。

　　在火热的霸屏广告背后，平台之间的广告争夺战早已呈现白热化趋势。据了解，只要是市场上稍有流量基础的网剧，互金平台都会一窝蜂地争抢广告资源，密集播放、高曝光被视为实现最佳广告效果的金科玉律，至于广告的质量，Who care？

　　于是，你会在《那年花开月正圆》古装大剧中，看到身着古装的演员打开某款互联网借贷APP，认真诚恳地说着“一分钟轻松到账”的台词，上一秒还沉浸在紧张剧情里的观众，下一秒就在弹幕中打出“广告好6”的调侃语句。

然而，在互金平台纷纷抱住网剧中插广告这一大腿疯狂营销时，关于P2P广告涉嫌误导消费者的声音就已经络绎不绝。如在中插广告频繁出现“想赚钱就要冒险，哪有不承担损失就赚大钱的”、“怎么没有啊，我就找到一个，即赚钱又靠谱的好办法”等赤裸裸的广告词，在《爱钱进演绎老九门片段之金鹏洗手篇》视频中疑似市场风险提示的两句话被放置在难以察觉的左下角，消费者难辨真假。

　　疯狂在IP网剧中投放中插广告只是互金公司陷入焦虑现状的一个缩影，也是2017年金融行业浮世绘。

　　2、 集体焦虑背后的挣扎与求生

　　外行人看热闹，内行人看门道。早期互联网金融行业草莽生长，挂羊头卖狗肉的互金公司遍地丛生，坑害了一波又一波小白兔，民怨沸腾之声屡屡直达庙堂之上，互金行业亟待良性发展。

　　整顿的浪潮倏然而至，2016年被誉为互联网金融监管元年，这一年由国务院牵头吹响了行业整改的号角，众多行业重磅文件一步步细化了互金行业发展的各项具体规则和要求，“合规”成为行业不可逾越的立足之本。

　　金融监管的天罗地网撒向大地，星罗棋布的不良互金公司如同提前商议好一般纷纷扑街，死相狼狈。

　　覆巢之下，安有完卵。

　　一方面，随着中国金融监管政策一步步收紧，市场门槛不断提高，获客成本也越来越高，好不容易逐渐走上合规化的互金平台，陷入了大面积的亏损状态，在这列长长的亏损名单上，红岭创投、点荣金融、有融网、民贷天下等互金玩家赫然在列。

　　另一方面，从监管风暴里冲出来的合规平台，面临的是更为严峻的市场环境。随着大型合规平台的崛起，行业“大鱼吃小鱼”现象频现，市场竞争周期骤减，不少互金公司再一次领略到死亡的巨大威胁。

　　在这种情境下，倍感焦虑的趣店、拍拍贷、融360、和信贷、乐信等互金大企纷纷飞奔上市，力图借助资本的力量逃脱死亡桎梏，带来互金界的一片鼎沸之声。

　　然而成也萧何败也萧何，互金公司上市后的表现让人们大跌眼镜，“蘸着人血馒头”上市的趣店最高暴跌68%，成为整个行业的黑天鹅事件，近日又因证券欺诈案被投资者诉至美国纽约南区法院，股价应声下跌8.94%。拍拍贷在上市后最大跌幅达到了53%、融360最高暴跌43.7%，中国上市互金公司就在这一个个令人错愕的数字中，遍尝了酸甜苦辣的人生滋味。

　　昨晚于美国纳斯达克挂牌上市的乐信，开盘价一度飞涨至14.88美元，用一次大反转给焦虑的互金行业带来了一线希望，但希望之下，焦虑的雾霭仍旧笼罩在整个行业上空。

　　极少数踏着成千上万家互联网金融企业的尸体，成功实现盈利的互金企业，在此刻竟然有了一种一将功成万骨枯的悲壮意味。

　　3、焦虑之下的合规良药

　　12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》），要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。

　　大多数现金贷行业顿时哀鸿遍野，违规平台、小平台在大雪纷飞之中苦苦支撑，却在年关将至等到这条三尺白绫。整顿之下，大量现金贷平台首次逾期率暴增，一边大力催收，一边捂紧钱袋减少放款。既无牌照傍身又无法从事风控等核心业务的助贷机构，则陷入“身份焦虑”之中手足无措。

　　反观那些在监管战场中顽强生存下来的大型平台，在通知下发后迅速切断助贷机构痼疾、及时调整利率结构，纷纷在战略及产品上对新规做出积极响应。

　　深谙生存之道，是它们在现代商业中立于不败之地的独门法器。

　　所以，在目前监管政策频发、成本日益高企、行业竞争加剧的凛冬，合规终将是一剂治愈疾患缠身的互金公司的苦口良药，通过优胜劣汰的丛林法则，倒逼各互金平台通过技术及资源等优势来迭代升级，打造出更加适合用户理财投资的产品。

　　在合规发展之外，随着大数据、云计算、深度学习等人工智能技术的快速发展，互联网金融行业的风控能力亟待提升，或已成为互金企业的核心竞争力，互金行业也迎来新一波的生死决斗。

　　2017年互联网金融行业，每天都在上演着繁华一梦间的悲欢二重奏，多少前赴后继的有志之士，与焦虑为伍，在金融行业里孤独地拼命厮杀。当最终属于他们荣耀的时刻来临，这些身披彩霞的金融新贵们，或许才能在闲暇之时煮一壶小酒，伴着静谧的夜色，静静品味独属于自己的那份幽深心绪。

　　（文中配图来自网络）

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来源：和讯名家       作者：深8互联网金融