2017年11月7日晚间，中新控股（08207.HK）发布第三季度未经审计财报。2017年前三个季度，中新控股营业额36.7亿元，较去年同期的6.4亿元增幅为477%；净利润7.8亿元，较去年同期的2.2亿元增幅为414%。

2017年第三季度，中新控股营收16.9亿元，较去年同期2.6亿元增幅为547.5%；净利润2.15亿元，较去年同期0.9亿元增幅为136%。

中新控股在财报中多次提到，该公司漂亮的营收，主要源于消费金融平台掌众金服的贡献。

14.5倍的收入增幅

在中新控股的收入构成中，占比达到78.6%的收入来源为“在线投资及科技驱动借贷服务”。

2017年前三季度，“在线投资及科技驱动借贷服务”营收为28.9亿元，较去年同期的1.9亿元增幅为1445.7%。

2017年第三季度，“在线投资及科技驱动借贷服务”营收为14亿元，较去年同期的0.8亿元增幅为1614.6%。

“在线投资及科技驱动贷款服务”的收入来源为：网上物业贷款平台第一房贷、网贷平台金融工场，以及中新控股拥有48%权益的在线消费贷款平台掌众金服。

2017年前三季度，中新控股的收入中，金融工场、第一房贷及掌众金服收入贡献分别为0.2亿元、0.7亿元和27.8亿元。也即是说，掌众金服创造的营收，约相当于中新控股总收入的75.7%，是名副其实的“印钞机”。

让上市公司营收增长强劲的掌众金服是何方神圣？

闪电借款用户2266万

掌众金服隶属于北京掌众科技有限公司。北京掌众科技有限公司（简称“掌众科技”）注册于2008年6月26日，注册资本156万元，法人为掌众金服创始人张敬华。该公司的工商架构图如下图：

掌众科技的全资子公司为北京掌众金融信息服务有限公司（简称“掌众金融”）。掌众金融注册于2015年7月27日，注册资本为1亿元，法人同样是张敬华。掌众金服的金融服务通过掌众金融提供。

在苹果应用店，掌众金服共有2款APP，分别是闪电借款和闪电分期。

闪电借款宣称56秒就有钱，审核快至1分钟，只需要注册、授信、借款三步就可以拿到钱。在登陆时，闪电借款支持用户通过手机号和第三方账号微信登陆。登陆成功后，闪电借款提示其推出了“拒就赔”和“慢就赔”，前者是指“资料属实，首次申请被拒，最高可赔50元”，后者则是“借款成功，超过承诺到账时间2小时未到账，最高可赔100元”。

闪电借款首页，第一消费金融有获得一个虚拟的授信额度为1万元，最长借款期限为21天。

在输入姓名、身份证、银行卡号和短信验证码后，第一消费金融有两种申请方式，分别是“我有信用卡”和“我没信用卡”。在点击了“我有信用卡”后，需要完成手机运营商认证、绑定信用卡和身份认证（人脸识别、拍摄身份证正反面照片进行身份证识别）。完成以上程序后大约不到一分钟，掌众金服提示第一消费金融已获得3000元贷款额度，但还可以继续提额。

在信用额度界面，掌众金服按照用户提交资料的不同，分为基础提额区（人行征信）、最高5000元提额区（通信地址、简历、公积金）、最高6000元提额区（百度、新浪微博、紧急联系人）、最高8000元提额区（淘宝、京东、支付宝、信用卡账单、信用卡以及继续添加信用卡）和最高10000元提额区（社保、学信网、网银授权、脉脉授权、手机运营商、身份认证）。

第一消费金融选择不继续提额，直接开始进入借款页面。“我要借款”页面显示，单笔可借200元至3000元，借款期限21天，代收利息0.93%（实际利息以借款订单为准，由银行、信托、小额贷款和消费金融公司等机构收取），本次借款总费用为204元（含代收利息）。在费用方面，平台使用费由闪电借款收取；通道服务费、审核服务费、征信系统服务费、风险咨询服务费由第三方机构收取。

如果用户未能在还款日当天24点前成功还款，掌众金服将收取用户1%逾期账户管理费用，并加收逾期手续费（逾期1至14天（含），贷后管理服务费为0.5%/日*剩余本金；逾期15-60天0.75%/日*剩余本金；逾期60天以上0.85%/日*剩余本金）。

掌众金服旗下另一款APP闪电分期，主要提供现金分期和医美分期。闪电分期在掌众金服中的权重目前不详。闪电分期存在的价值或有应对合规监管方面的考量。

截至今年9月底，掌众金服注册用户已超2000万人（据闪电借款APP，已有2266.6人加入闪电借款），累计撮合交易额超过400亿元。

未来布局

中新控股称，未来，掌众金服围绕小额借款在线撮合平台“闪电借款”延伸出大额现金分期业务、智能投顾和流量分发平台产品。以大数据风控为核心的金融云平台也已正式向用户提供服务，并与360等合作打造消费金融产品。

在流量分发方面，闪电借款APP界面、微信公众号闪电借款底部菜单栏，均有申请信用卡的入口。闪电借款APP提供闪电贷金融超市。闪电贷是一款独立的APP。闪电贷APP为借款、信用卡申请、理财产品购买、保险、生活服务和资讯提供流量入口，分别对接了52款借款产品（如捷信、2345、用钱宝）、11家信用卡（如中信、招行、民生）、12家理财（如掌众财富、铜板街、厚本金融理财）、1家保险（小雨伞保险）、6种生活服务（如手机充值、游戏充值、彩票服务）和1个资讯平台（内容主要关于贷款和办卡）。

除了在国外发展，掌众金服也在积极布局海外消费金融业务。掌众金服将依托“闪电借款”进行多元化产品布局，构建“小额快贷+大额分期+流量分发平台”三位一体的产品业务体系，扩大用户频谱，挖掘用户生命周期，为用户提供多元化服务，并引入智能投顾概念，形成金融信息化闭环。在金融云服务方面，掌众金服将继续发挥优势进行技术、风控、运营能力的输出，为更多行业领先用户提供核心价值服务。同时，掌众金服将基于小额快贷在国内的领先优势，尝试将市场布局扩大到东南亚等具有发展潜力的国家和地区。

附属材料：中新控股主营业务主要分布如下：

一、第三方支付。收购具备互联网支付资质的先锋支付；持有POS服务供应商上海即富35%的股权；持有Amigo Technologies51%的股权，该公司为越南第三方支付及金融科技服务供应商。

二、在线投资。2015年，战略收购金融工场及投资网信理财，并与手机分销商爱施德（002416.SZ）成立合营公司金融1号，发展O2O供应链融资服务。

三、科技驱动贷款。第一房贷——2017年前三季度，第一房贷交易额为123亿元。持有掌中金融48%的股权。

四、传统贷款及融资服务。中新控股于2003年在上海成立，起步于为中小企业及个人提供短期贷款和融资业务。

五、社交游戏。持有起源天下51%的股权。

六、保险。持有Singapore Life 33.8%股份，该公司已获新加坡金管局批准的寿险公司。

七、资产管理。持有Havenport 19.9%股份，该公司持有新加坡金管局颁发的可从事基金管理、买卖及托管的资本市场服务牌照；2016年12月，中新控股发起成立100亿元的亚洲金融科技并购母基金。

八、区块链。持有BitFury Group 约2.18%股份。

【来源：第一消费金融】