日本央行敢于尝试各种新颖的货币政策，日本的银行，在金融科技创新上也越来越积极。

日本的70余家银行正在研发一种名为“J币”(J Coin)的电子货币，预计在2020年面世。J币与日元等价，所以不会像比特币一样剧烈波动。

参与“J币”开发的，是日本三大巨型银行之一的瑞穗银行，全世界拥有存款最多的银行日本邮政银行，以及数十家地方银行。

这些银行希望以这种“J币”来实现电子支付，而且J币也能用于跨行的无手续费汇款。日本金融服务局对这一创想持开放态度，当地银行已经开始接触大型零售商，准备敲定具体细节。

热衷现金交易的日本人

日本比世界上任何一个发达国家都喜欢现金。现金交易占据了日本70%的交易额，而其他发达国家的现金利用率，只有30%。

德勤今年4月发布的报告显示，去年的金融科技交易规模达到174亿美元，但日本仅仅贡献了不到1%的8700万美元。有80%的交易来自在中美。

“我们喜欢现金，因为日本是一个非常安全的国家，”瑞穗金融集团总裁佐藤康博对英国金融时报表示，“但现金效率不高，所以我们必须转向电子货币。”

更重要的是，Apple Pay和支付宝已经进驻了日本。在这个金融科技创新依旧大有可为的国家，海外的成熟技术已经开始抢夺市场份额。

J币转账无需手续费

在目前的设想中，日本银行界希望用户可以把银行账户里的日元，在手机的APP上转换为J币。之后，J币可以在便利店、饭店或是其他地方通过扫描二维码支付。

那么，为什么不直接用支付宝那样的现金电子支付，而要不辞劳苦把现金换成J币，再用J币去支付?

好处在于免除手续费。以J币的形式，个人或公司都可以在银行账户之间无手续费地汇款，而且转账到海外也会更便宜。

日经新闻提到，其他的大型银行也有可能加入J币，形成一个大型联盟。这意味着，J币能实现跨行的无手续费转账——支付宝曾经的功能。

本土银行联手对抗支付宝

对用户来说，J币可以实现跨行免佣金转账;那么，对于银行业来说，没有了手续费，J币对他们有什么好处呢?

把国内的大数据，从海外竞争者的手中夺回来，是这些日本本土的竞争对手站到了一起的最重要原因。

最重要的海外对手，就是支付宝。支付宝在2015年就已进入日本，目前日本可以使用支付宝的地区和行业正在快速扩大。今年7月开始，支付宝的“奖励金”促销功能也登陆日本。这是支付宝首次在海外推出这一功能。

英国金融时报称，日本的几家大银行一直在游说政府和监管机构，警示支付宝进入日本的风险。

日本银行业希望通过J币，夺回消费者的消费数据。这些数据会匿名地分享于银行与公司间，令企业能更为精准地确定营销策略和定价机制。

类似的合作已经出现。同为三大巨型银行之一的三井住友银行，即将与雅虎日本设立合资企业。雅虎收集三井住友的客户数据，确定潜在的融资需求。

【来源：华尔街见闻】