对一个创业者来说，资金永远是紧张的，借钱也总是令人头疼的。向朋友借，很多时候难以张口；向亲戚借，有点拉不下面子；向银行借，手续繁杂不说，审批周期还挺长……

不过，随着移动互联网的发展，互联网科技与金融已经深度融合，手机APP借款已经不再是一件稀罕事。近日，一款名叫“飞贷”的手机APP贷款产品就发布了其3.0版本，用户只要三分钟完成四个步骤，就可以获得贷款授信，关键是只需申请一次，后续需要用钱，可以随时随地提现、而且按日计息，随借随还，十分灵活方便。

       全线上操作 3分钟极致体验

所有的产品和服务都是为用户创造价值的。对于一款手机APP贷款来说，它的价值又在哪里呢？

我们知道，贷款是一种金融性需求，以前一般都是向持牌的银行或小额贷款公司申请。但是向传统银行贷款面临着“申请难、获批难、借款难、还款难、再借难”的痛点，向小额贷款公司贷款一般也需要面临抵押或者多次往返网点、或接受现场考察之类的不方便。总的来说，贷款是很折腾的一件事。

笔者身边有很多创业的朋友，自己也有过创业的经历。有一些创业的朋友向我借过钱，我也曾厚着脸皮向同学和朋友开口借过钱。所以，笔者很清楚借钱时候的感觉，也懂得被借钱时候的心情。很多时候，借钱的数字并不是很大，但在急需资金周转的时候真是一分钱难倒英雄汉。

面对这样即时性的急切需求，作为借款方的用户真会有“叫天天不应叫地地不灵”的无奈之感。这时候，有一款像飞贷这样的手机APP借贷产品出现，并且只要3分钟就能获得授信额度，这对于急需借款的用户来说无疑是雪中送炭。

所以，在知道了飞贷之后，每当有创业的朋友再向我借钱做资金周转的时候，我一般都会推荐。其中一个朋友也是80后，做的是水果O2O创业，平均每天有200单左右的订单，基本实现了盈利。但是偶尔因为进货账期临近，资金周转不过来的时候，需要几万块过渡一下。向他推荐了飞贷APP后，他也觉得飞贷的借款操作很简单，放款速度很快，最重要的是有钱可以随时还，即便借款的时候选择的是分期还，申请提前还款结清也不用像传统金融机构那样需要支付违约金，节省了很多息费和资金使用成本。

死磕风控动态调整授信额度

当然，所有的事情都有着两面性。尤其对于金融信贷来说，风控是最为关键的核心。但对于不同的公司，在风控上的能力是千差万别的。很多披着金融科技外衣的互联网金融公司，本质上只是通过互联网拓展了自己的获客渠道而已。所以，对于借款的用户，他们依旧采用着传统的方式，还是要在线下填写资料、进行审核、办理抵押和各种担保。

区别于P2P，飞贷本身并不是贷款公司，而是一家通过输出移动互联网科技、大数据风控技术、随借随还的微金融信贷产品设计，令到持牌金融机构的资金更有效地满足中小企业主和消费人群融资需求的金融科技公司。飞贷只是持牌金融机构与用户之间的桥梁，所以，资金也100%来源于持牌金融机构。

       因此，飞贷金融科技的风控独到之处就在于其把互联网科技真正融入到了金融业务中，从而让用户借款申请与提款完全通过手机进行操作，没有线下环节。而且，飞贷3.0的借贷，从申请到授信的时间从飞贷2.0的5分钟缩短到了3分钟，减少了33个操作点，大大提升了用户体验。要是没有科技的支撑，这是很难想象的。

在“3分钟出额”的背后，飞贷的手机APP贷款接入了大量的第三方的权威机构和权威数据源，其中包括像央行征信，并与之进行实时交互，所有交互都是毫秒级的处理，所以3分钟获得贷款才能够实现。借款速度快，对于面临资金周转的创业者来说，十分的重要，因为重要的放款速度很可能就决定了一个大客户订单是否成功，公司是否能够度过一个紧要难关。

另外，用户的授信额度是根据其个人信用的变化而不断调整的，这背后也有一套技术驱动的风控模型进行计算。正是因为飞贷掌握了权威互联网化的大数据源，并且通过机器智能学习技术驱动着风控模型日臻精准，于是，对用户来说“一次授信，循环使用”也才能够实现。这些都体现出了飞贷“金融科技公司”定位的独特性。

得益于飞贷出色的风控技术与极致的用户体验，5个月时间，飞贷的业务量同比增长30倍，用户数超300万，授信总额超100亿。据飞贷首席战略官孟庆丰介绍，现在飞贷已经实现了最高单日放款过亿。这么庞大的资金，实际细心的朋友会发现，飞贷金融科技本身并不是贷款机构，用户的贷款实际都是由持牌金融机构发放的，比如说与飞贷合作的中国银行与建设银行等。

所以，有了飞贷后，笔者一般不再向朋友借钱了，朋友向我借钱也都会向他们推荐飞贷。无论是生意周转、买房、结婚还是投资，只要个人信用状况良好，通过飞贷手机APP贷款还是个不错的选择。以后如果你身边的朋友找你借钱时，不妨直接告诉他这款产品的存在。

作者：沙水，一个写着自媒体研究着产品的运营人。关注互联网+、移动社交、智能硬件与电商。个人微信号：shashui007,欢迎勾搭！