在互联网金融领域看似落后的百度，近来有了新动作。近日，百度与中信银行共同推出“中信•百度贴吧认同信用卡”，将为数亿贴吧用户提供线上金融及支付类服务。IT时代网、IT时代周刊记者从百度和中信合作发布会现场了解到，除此之外，双方还将利用各自在金融、互联网领域的资源，尝试开创基于O2O模式的个性化“社交消费”模式。

除了之前的“直达号”以外，这次的合作同样映衬出了百度目前的心态，他们仍在苦苦寻找移动的高毛利业务，因为他们急于在移动互联网上复制往昔。前景看似美好，可是能不能做起来，还是个未知数。

理想丰满，现实骨感?

对于此次合作，百度副总裁王湛表示，2013年，百度贴吧开始尝试平台化运营，“中信银行信用卡中心是百度贴吧第一批，也是最重要的企业平台合作伙伴”，从今年3月中信银行信用卡中心与百度贴吧签署战略框架合作协议，到今年7月百度发布企业级平台战略，通过不断磨合和探索，才推出了贴吧认同信用卡。

作为传统行业，这种个性化金融服务正是他们接下来想要重点打造和突破的。中信银行总裁吕天贵在接受IT时代网、IT时代周刊采访时就说，“今天我们想创造一种新的模式，就是‘我的地盘我做主’，把创意和设计交给百度贴吧的吧主，让他们自己去设计，比如从百度近820万个主题吧中首选的‘汉服吧’已经推出(注：此次发布会共推出两种金卡，一款为“壕”卡，卡版以吧友创造的热词为设计元素，另一种为‘汉服’卡，此为专属定制类卡片，是为吧友提供的特色服务)，未来还会有很多这样的产品发出，我们要把兴趣作为一种标识去打造”。

“在BAT中，阿里和腾讯早就开始进行多种互联网金融的尝试了”，一位互联网金融研究人士对IT时代网、IT时代周刊分析，阿里、京东、苏宁等电商早就开始在金融领域布局了，他们想打通上下游产业链，建设一个完整的生态闭环。今年7月时，腾讯又率先拿到了民营银行的入场券，“在BAT均向传统行业渗透时，这样的形势，百度自然会着急”。

“很显然，在互联网时代，银行看到了粉丝经济的巨大潜力。”有资深互联网金融从业人员在评论百度和中信的合作时认为，“如果银行和互联网巨头利用各自在金融、互联网领域的优势，开创基于O2O模式下的个性化“社交消费”新模式，未来会有很大的想像空间”。

如今，以兴趣社交为聚合力的粉丝圈经济，已成为商业聚焦的方向，如何以兴趣社交黏住用户，打造社群经济，将成为企业挖掘用户群经济的又一大方向，而互联网与金融的融合也愈加紧密。

王湛表示，传统行业正在关注互联网原住民们的需求和喜好，在全民网络社交时代，具有相同兴趣、认知和价值观的人群，高度聚合，而形成的互联网社群。未来用户在百度贴吧就可以享受金融服务，从售前到售后，从线上到线下的服务，形成粉丝经济，成为高效自增长的生态闭环。“现实中营业厅很有可能会消失”。

除了发行金卡，此次中信银行还与百度打造国内首家网络“3D金融服务大厅”，以3D、游戏化交互模式为百度贴吧数亿用户及站外用户提供办卡、查账还款类服务。有媒体这样评论，未来在互联网金融领域，客户黏度最高的群体，往往是认同企业文化，“忠贞”于企业或品牌的强大粉丝群。

“百度利用自身的贴吧业务，利用这种社交网络，嵌入金融业务，对他们来说收益不会小”，上述互联网金融研究人士认为，对于双方来说，将业务向“粉丝经济”模式倾斜，将传统的客户关系转变提升到一个“粉丝”的地位，难度其实非常大。“这牵扯到贴吧的用户体验，试想一下，如果这些网民以后在贴吧里频繁遇到办信用卡的广告，他们的感觉是什么?另外作为中信银行来说，怎么培养用户新的支付习惯和用卡环境，也是一大考验”。

此外，今年3月时，中信银行也曾与阿里和腾讯分别推出虚拟信用卡，随后却因不符合银监会规定的“面签”而被叫停，加上这次3D金融服务大厅，能否获得监管层的通过，目前也是难题。

百度在想什么

百度和中信银行的合作，也显示出这样的现实：在PC互联网时代，国内的网民规模增长缓慢，几亿网民的数量，甚至需要用几十年的时间。但随着技术的进步和网络基础设施的改善，到了移动互联网时代，网民的结构和数量，都与PC互联网时代有了显著的差异。

知名科技专栏作者魏武挥就说过，“移动互联网的增长实在过于快速，快速到诸家公司还没找到自己业务之时，人口就已经有所谓8亿之巨。可以这么说，还没享受人口红利之时，增长就已经开始放缓，于是，他们就更急了”。在这样的前提下，百度试图复制原先的模式。可是策略是否会成功，还不得而知，他们依然处于苦苦寻找移动的高毛利业务之中。

在互联网第一阵营里，阿里、百度和腾讯可以说各怀绝技——电商、生态、搜索。百度在移动端的终极目标是“连接人与服务”，百度会进行各种各样的尝试，以便打造属于他们的O2O世界。在帮助他们建造这个新世界的工具里，不是只有地图、“直达号”、移动搜索、人工智能，当然也包括这次挖掘百度贴吧的潜在价值等等。

套用专栏作家信海光的话说，借助这些工具，百度会不断拓展自己的O2O业务的空间，让O2O与自己的看家本领——搜索连接起来。“百度移动搜索的月活跃用户数量已达到5亿，也是中国最大的移动流量源之一，这样巨大的数字，哪怕只有千分之一的转化率，也是一个月50万订单，几千万的流水，发展前景自然不言而喻”。前景看似美好，可是就像此次与中信的合作将会遇到种种难题一样，百度能不能做起来，还是个未知数。