（图注：马云马明哲马化腾）

“三马”会散伙吗？这样的疑问看上去有些不合时宜，尤其是在一两天前“众乐宝”和“乐业保”这两款互联网保险产品相继诞生的情况下。

不过，俗话说，“一山不能容二虎”， 三马同槽，难度恐怕不亚于二虎并存。何况“三马”还都是各自领域数一数二的巨头，是这个时代中国最伟大的商业英雄。你能想象乔布斯、比尔·盖茨和贝索斯共同创立一个公司吗？如果你觉得那是天方夜谭，那么，三马共同组建众安保险也像童话一样，因为过于壮丽而显得不真实。“三马会散伙吗？”这样的疑问从众安保险刚刚成立便萦绕在不少人脑海中，就貌似也有那么几分道理。

发布会上的唇枪舌剑

很多目击过11月6日众安保险成立发布会的读者，可能都会对“三马”锋芒毕露甚至剑拔弩张的对话至今仍印象深刻。那场会也凑趣，居然是以影片《卧虎藏龙》的夜战鼓声开场，仿佛在催促“三马”赶紧进入战斗状态。三位大佬确实不负众望，嘴巴上都有风暴的味道。尤其是马云，他口无遮拦、百无禁忌的说话风格，在这场会上体现得淋漓尽致。不信？有例为证：

1、开场不久，马云就在郭广昌的煽风点火下主动出击马化腾和腾讯，为自己的“来往”正名打气。马化腾则是绵里藏针，提醒马云“我们是欢迎有竞争，而且大家一定能够找到各自的位置。当初QQ和旺旺斗争的时候，大家都找到了自己的位置。”

2、马明哲说有些保险操作比较复杂，马云马上反驳：“我实在想象不出，今天保险复杂在哪里？”顺便踩了一下马化腾，“我本来以为微信很复杂，做着做着觉得也没有那么复杂。”

3、马明哲回击道：“所有东西都可以上互联网，他可能是一千年以后。”马云反唇相讥：“我也不想说一千年，只有你想不想干，你只要想干，肯定是有办法。如果你不想干，一万年也不行。”接着又说：“年轻人要永远保持好奇之心，不要听见老马说不行，那就不行了。我就想试一试。因为这个世界很多时候就是试出来的。”

4、在谈到“三马”保险之所以能获批时，马化腾认为，首先得感谢线下金融（中国平安）的支持，否则想从监管部门那里顺利拿到保险牌照几乎是不可能的。而马云则回应道：“对于阿里来讲不是想做金融，我们的布局不在于挣多少钱，不在于拿到这个牌照，而是在于信用体系。”

为什么要说话这么冲？其实在那场发布会最后，马云意识到了这个问题，也给出了自己的答案：“（需要）不断去挑战，三马一起合作做众安保险，（这样可以）帮助我们的对手，帮助我们的合作伙伴成长，这是我们的责任。只有这样保持好奇心，保持这种对所谓权威的挑战，（我们的事业才会向前发展。）”

这么说当然有道理。但是，三马不是三胞胎，做不到心意相通，马云怎么说话在阿里内部当然毫无问题，但马化腾和马明哲这两位大佬，能适应身边这个大嘴巴对自己指手画脚吗？

三马产品，阿里抢戏

“乐业保”是淘宝保险和泰康人寿共同推出的产品，“众乐宝”是马云、马化腾、马明哲三马合创的众安保险推出的，单从金融产品的角度来说，这两个产品并不神奇，只是从传统保险业务中“拣漏”来的，然后标准化、上线。“众乐宝”是个保证金产品，以前淘宝和华泰搞过类似的东西、“乐业保”说是寿险，其实是个意外健康险。不需要面谈，不用体检，容易标准化，节省成本。

两天之内，两个“乐”字号产品让阿里迅速完成了互联网财险和寿险的双线布局，马云进军保险业的雄心显露无余。但阿里的合作者，却被有意无意的忽略了，舆论的焦点似乎都集中在了阿里之上。

阿里抢戏是有底气的。众安保险开业前，其官网显示，众安保险的股东为浙江阿里巴巴电子商务有限公司 19.9%、 深圳市腾讯计算机系统有限公司15%、中国平安保险(集团)股份有限公司15% 、携程5%。众安公司的定位是，不只通过互联网销售既有的保险产品，而是通过产品创新，为互联网的经营者和参与者提供一系列整体解决方案等。

从股权比例上，人们大致也能猜出阿里的话语权可能会比其他股东大一些。公司的定位清楚的说明，“三马”一起搞众安保险公司会销售既有保险产品，也会创新产品。说到既有保险产品的销售，中国平安寿险、财险、养老险、健康险四险齐全，手里有一大把现成的产品，如果结合上阿里、腾讯和携程的客户资源，中国平安保险销售量会大到不可想象；或者，中国平安发挥专业的精算能力，其他互联网公司提供庞大数据，或者多方共同贡献客户和数据，优势互补，众安保险仍然是一家世界级的、无可限量的伟大公司。

针对“三马”保险，有国内券商分析师认为：“众安保险很容易切入与股东相关的业务，如淘宝退货运费险、腾讯的网游装备保险、携程的航空意外险等，其业务规模和投保人群会有爆发式增长。”

然而，三马会毫无芥蒂的发挥各自的作用吗？

让我们把视线重新回到11月6日那场发布会来。三个股东言罢，“三马”保险公司的CEO尹海上场。该CEO上来之后就讲了众安保险三个主要方面的业务：电子商务、移动支付和互联网金融。

注意：众安CEO所讲的三个业务与上文官网所说的公司定位出现了较大遗漏，其中销售既有保险产品的功能只字未提。如果中国平安不能在众安保险上卖保险，它能为众安保险做些什么呢？“三马”之间会有客户资源或数据的交换吗？“不会的，这些都是各个股东最机密的东西，它们不会轻易给任何其他人。平安主要能做的是线下理赔。”尹海当场就否定了“三马”之间最有想像力的合作方向。

从一年前，人们对“三马”合作可以产生世界级公司的想像到现实利益斤斤计较的取舍，只在一瞬间。

20天之后，即11月25日，众安保险的“众乐宝”上线了。与此前一些人判断的“三马”一定会变成“独角戏”的预期一样，“众乐宝”是一款完全阿里基因和特点产品。在众安的页面上点击“众乐宝”，页面就直接跳转到淘宝保险或淘宝服务中心页面。即使用户点击“众安保险”四个字后面的“和我联系”，即时通讯工具也是“旺旺”，而不是QQ，也见不到微信。

在介绍这款产品的产生过程时，众安保险的人说：“我们目前取了整个淘宝卖家全量的数据来进行卖家信用评估。目前线下数据较为碎片化，线上数据则更为透明，可逐渐完善信用平台。众安保险不仅可以根据卖家的流水，还可根据买家对卖家的评价来测算卖家信用。‘众乐宝’将……根据卖家的信用表现给予匹配其信用的承保额度，通过实时的控制监控跟踪卖家的风险。且在事后针对恶意风险客户给予信息披露，过往信用记录不佳的‘不良’买家将被排除在投保范畴之外。”

仅从字面来理解，“众乐宝”是在得到阿里的核心数据和客户信息的基础上，设计出来的这款产品。如果每一款互联网保险产品都需要这样的数据，按照尹海的说法，三方又不可能交换数据和资源，因为这是三方各自“最机密的东西”，那么，众安这家“三马”保险公司也许只能继续从最大股东阿里一家寻求数据支持。

不知不觉，中国互联网进入了割据时代。目前的微信、微博、淘宝之间几乎都不能有效链接，更何况彼此分享客户和数据呢？现实告诉我们，“三马”保险的伟大基因，很可能只存在于想像之中。