日前，国内首家互联网保险公司众安保险宣布与移动互联网金融公司玖富达成战略合作，主要包括：1. 玖富优质消费金融资产接入众安保险通旗下“宇宙立方”系统，从而获得资金对接等服务；2. 玖富旗下闪银wecash将与众安保险采取联合风控，对有消费分期需求的消费者进行资信审核和评估。

表明上看，这不过是两家互联网金融公司的“互补式联姻”——玖富消费金融资产端充沛且优质，而众安保险的“宇宙立方”系统恰好拥有强大的风控和资金对接能力。但仔细琢磨便会发现，这次双方的战略合作极有可能会开辟一种新的互金行业合作模式，并对合作双方以及行业产生深远的影响。笔者在此一一分析。

一、开“Fintech＋消费金融”创新合作模式之先河

近两年，Fintech（金融科技）在全球范围内兴起，对金融行业产生深切的变革。众安保险首次在业界推出的资产、资金连接器“宇宙立方”就是当下Fintech创新的一大代表。“宇宙立方”系统能够实现全流程、纯线上的系统对接、7*24小时全天候、自动化地处理资产等功能;同时还拥有T+0数据处理能力;并提供最多1周就能完成的标准化业务接入服务。

而玖富深耕的消费金融业务往往具备资产小额、海量且分散的特点，“宇宙立方”可以为其提供资产管理及资金对接等一揽子综合服务，实现低成本资金与优质资产的共赢匹配。在接入玖富海量优质的消费金融资产后，“宇宙立方”得以正式运行。

另外，双方合作的另一大契合点在于对彼此风控实力的高度认可。作为毕马威评选的2015年全球金融科技百强榜冠军，众安保险已接入央行征信、公安、前海征信、芝麻信用等数据系统，并通过数据挖掘、机器学习等方法，搭建起一套适用于分散化资产的信用评估和风险控制体系。而玖富旗下闪银wecash作为国内首家大数据风险评估机构，也通过与芝麻信用、腾讯征信、同盾等多家征信、反欺诈机构合作，并上线了人脸识别等技术，不断完善着自身的风控系统。

可以说，消费金融优质资产来自于强大风控体系的层层筛选，未来玖富将与众安保险采取联合风控模式，这对于优质资产与适宜资金的高效对接有着重要的意义。也正如玖富联合创始人、首席运营官刘磊所言，这次合作将会开启金融科技创新与消费金融合作的全新模式。

二、场景化消费金融的又一次胜利

除此之外，玖富与众安保险合作还有第二个深意，我将其称之为：场景化消费金融的又一次胜利。

在我看来，消费金融之所以火爆，甚至引发BAT、京东、苏宁等巨头趋之若鹜，核心原因就在于它强调场景化，渗入在人们衣、食、住、行等方方面面，这和“重交易、轻场景”的传统金融有着本质差别。玖富作为领先的移动金融综合服务平台，深基于场景化的消费金融一直是其布局的重点。玖富创始人兼CEO孙雷曾说，玖富的愿景是“打造一个场景化的普惠金融生态链”。

截至目前，玖富已完成了对房、车、白领生活消费、校园金融四大消费金融领域的重点布局，并与59store、世纪佳缘、易车网、优胜教育、我爱我家等多家垂直领域巨头深入合作。玖富在积累大量数据资源的同时，也得以累积了大量优质的消费金融资产。

这也是吸引众安保险青睐的原因，如今众安保险已完成投资型产品、信保产品、健康险、车险、开放平台、航旅及商险等多个产品线的搭建，其巨大的业务体量和数据广度恰好与玖富丰富的消费金融资产匹配，双方强强联合有望发挥“1＋1远大于2”的协同效应。

正所谓得道者多助，玖富以消费金融为主的发展模式，不仅帮助它赢得更多垂直领域合作伙伴的支持，也吸引了更为广泛的用户市场。截至今年3月，玖富移动端注册用户超过2300万，户均消费3~5万元，整体资产呈现小额、海量、分散等特点。

当前，玖富已经率先站在消费金融的风口之上，未来随着消费金融的潜力不断释放，其商业化前景无疑会更加广阔。

三、未来互联网金融或将出现更多的生态融合

玖富与众安保险此次在消费金融领域的合作，也堪称是金融科技百强之间生态融合的典范。双方利用彼此在消费金融产业链上的优势互补，让各自互联网金融生态都变得更加的完整，能提供的互联网金融服务也更完善和强大。

那么，这种基于消费金融的生态融合能有效的推广在更广阔的互联网金融领域吗？我觉得是：yes。

首先来看这次主角之一的众安保险，其本身就是互联网巨头与传统金融巨头生态融合的产物。作为国内首家互联网保险平台，其背后站着平安保险、阿里巴巴和腾讯三大巨头，其中阿里与腾讯甚至曾被称为互联网的“大冤家”。但在当时，要推出一个成熟的互联网保险平台，绝非仅靠平安保险或者阿里、腾讯一家就能轻易成功。因为互联网金融的本质，本身就是对传统金融的有效补充，只有互联网公司与金融机构进行开放式的合作，才能取得共赢的结果。

而在国家规范发展互联网金融的时代背景下，互金行业也在不断的优胜劣汰中孕育了更多合作的新机。闻道有先后，术业有专攻。互联网金融平台未来必将朝着差异化方向不断发展，不仅传统金融与互联网的融合将成为趋势，互联网金融企业之间彼此开放生态、合作共赢的模式也会逐渐常态化。从目前来看，互联网金融这个庞大的市场还远未释放出真正的潜力，互联网金融企业与其盲目的单打独斗，不如真正找到“最佳拍档”进行充分的生态融合，从而形成一个更完善的生态服务体系。

结语

总结来看，玖富与众安保险的携手，谈不上是“谁抱谁的大腿”，而是两个成熟的互联网金融企业为了创造更大的价值，而选在正确的时间节点上进行的一次生态融合。无论是考量双方本身的合作价值，还是对行业产生的积极影响，我们也都应该为双方点个赞。

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