做P2P的是放高利贷的，做众筹的就是乞讨的。过去的一年，有人这么评价互联网金融行业的这两类平台。先不说这两句话是否正确，但也说明P2P确实民间借贷，且由于借款利息高，称之为放高利贷并不为过。

既然是做高利贷，那肯定很赚钱啊，想想也是，不然怎么有那么多的P2P平台呢？不过要是真那么赚钱，怎么那么多都倒闭了呢？说白了，P2P平台也不好做，关键看你怎么经营，尤其是风控要做好。

首先我们必须要承认一个事实，去P2P借钱的都是有“问题”的人。你想想如果他能用信用卡套现，他能找亲戚朋友借钱，他能找银行借钱，他就不会找P2P借钱，毕竟P2P借钱收的利息高。谁都不傻，之所以还来借，一定是别的地方借不到了呗。

那么问题来了，这样的人来借钱，能不能按时还钱？答案只能是呵呵，当然也并不是所有人都不能还。所以啊，很多P2P平台不做信用贷，专做抵押贷款，比如车辆抵押或质押、房屋抵押、珠宝等其它动产质押等等。

于是，P2P业内流传着这样的话，金融从来都不是雪中送炭，而是锦上添花或者落井下石。

什么意思？就是到P2P平台来借钱的人，说白了都遇到了问题了，需要用钱，P2P平台不能看着他有困难，就当老好人把钱借给他，金融不是做慈善，做不了雪中送炭的事情。要么借钱帮你渡过难关，但是你得还钱给我，要么乘你还有三瓜俩枣，赶紧的都给弄过来。

那么，来P2P平台借款的人，知道他有困难，借他还是不借给他呢？对于一个优秀的P2P平台的风控来说，首先已经做好了借款人不能按时还钱的准备，但是最后为什么还借钱给他？这里我们以P2P车贷为例，因为信用贷、企业贷的风险实在太大了，消费金融贷另说。

如果是做车辆质押的，即便是后面你不还钱，我就把你的车给卖了，反正贷款的时候我只贷估值的4-5成，最后你不还钱，卖车赚的更多。如果是做车辆抵押的，一般如果你不按时交钱，我就强行把车拖回来，拖一次罚款一万，让你不敢不及时还款。

总之，会玩的P2P平台，不靠借款服务费，更不靠借款息差赚钱，就是看准你不能还钱，但是又不怕你不还钱，有的是办法治你。这样的P2P平台反而能活的好好的。因为一开始就想明白了，知道自己靠什么赚钱。

然而，能想的这么透彻的平台并不是很多。大部分P2P有的甚至是民间借贷的生瓜蛋子，别看创始人简历上各种神气，但是P2P还真不是有学历，有背景就能玩的。

点融网的创始团队够牛吧，但还不是也玩出一堆坏账，要不是会不停地融资，也不知道能走多远呢，说不定也没走入2016年的大门。

当然，那么多P2P平台之所以倒闭了，不是人家不想好好做，而是平台在风控方面做的太差。例如，P2P平台聚投融在清盘公告中提到，平台老板此前一直使用自有资金进行垫付，但资金已用尽。老板并承诺，将通过个人在北京投资物业及个人债权进行兜底，两周内给大家一个还款计划。

且不说最后到底能不能兜底，至少从清盘公告来看，聚投融平台的老板至少也想好好运营，但是因为风控把控不好，导致一系列问题出现致平台倒闭。

要说风控怎么做，还得看商业模式。如果是与担保公司合作，那就看合作的公司了，遇到逾期不代偿的，那你就倒大霉了。如果是做信用贷的，最怕的就是骗贷。而如果是做抵押贷款的，最重要的是做好抵押物审查，严格风控流程，尽量当借款出现逾期的时候，不要让自己陷入被动。

当然，做P2P平台最大问题是，不要盲目的追求交易规模，做好风控管理最重要。另外，最好要有一定的资本实力，不要遇到一点问题资金就断裂了。这也是为什么平台有风投是最好，这样保证平台的资本充足率，抗风险能力更强。

理解到了这一点，你就不难明白，为什么那么多平台都会倒闭。说白了，要么没有抗风险能力，要么就是不注重风险控制，遇到问题了自然也就扛不住。